לאורך ציר הפנסיה שמתחיל ביום הראשון שהתחלנו במקום העבודה הראשון שהפקיד לנו לתוכנית פנסיונית ועד מועד הפרישה מצטברים אצלנו מסמכים רבים חלקם בעלי משמעות רבה לתהליך הפרישה
מטרתו של תהליך תכנון הפרישה לשקף ללקוח שנכנס לתהליך מה תהיה תמונת המצב הכלכלית שלו לאחר שיפרוש.
על מנת לתת מענה לשאלה הזאת יש צורך להעמיד אחד מול השני את רמת החיים שהלקוח מעונין בה אל מול בדיקת כלל הנכסים שלו.
נושא מיסוי הפרישה הוא אחד המשמעותיים ביותר בהכנת תיק תכנון הפרישה.
ישנם מספר מוקדים ראשיים למיסוי
ה… דילמה בנושא תכנון פרישה האם הסכומים שהצטברו טרם הפרישה יספיקו עד שארית ימיו של הפורש שהרי איננו יודעים מה הוא יום הפטירה . ואם אנחנו כוללים את השיקול של ההורשה לדור הבא לאופן משיכת הכספים תהיה השפעה מכרעת על הדילמה
כלל אצבע הוא שהכנסתו הקבועה מקצבה של הפורש ברוב הכמעט מוחלט של המקרים נופלת מהמשכורת האחרונה שקיבל טרם פרישתו .
אם האינטרס של העובד והמעביד זהים…
למימוש זכויות של עובד במועד הפרישה ולא רק יש 2 צדדים
העובד והמעביד..
למעסיקים אין יכולת ולמעשה אין סמכות לטפל בפרישה של העובדים שלהם יש להם מספר חובות . א. להכין את מסמכי העזיבה בעיקר טופס 161 הודעת מעסיק ב. לשלם לעובד את מלא המענקים והזכויות שלו ג. לשחרר לעובד את כל התוכניות הפנסיוניות ולהעבירם לבעלותו. מעבר לזה כל פעילות אחרת יכולה רק להזיק.
אין למעסיק את הנתונים שנמסרים למתכנן הפרישה במהלך עבודתו , אין לו גם היכרות עם הצרכים המשפחתיים שלא העובד שלא לציין של בו/בת הזוג . פרישה היא עניין משפחתי שמחבר בין התוכניות העתידיות והסך הכולל של הנכסים של התא המשפחתי
אם הסיבות הקודמות לא נספיקו להבהיר נזכיר רק שההתעסקות בפרישה עצמה היא רק נקודת ההתחלה . מכאן והלאה יהיה צורך בליווי מתמשך בעיקר של הכספים המשפחתיים זה בודאי לא עניינו של המעסיק
עם מעל 43 שנות נסיון ולמרות שבין לקחותיי נימנים אנשי עסקים וכלכלה בכירים ממש אף אחד כולל אנשי מקצוע שיש להם ידע משיק אבל חלקי לא ידעו לתת מענה מלא. רק מתכנן פרישה שעוסק בתחום פול טיים עדיף עם נסיון של טיפול במאות תיקים לפחות
חלק גדול מההחלטות שנילקחות בתהליך הפרישה הן ללא יכולת לחזור חזרה ולהתחרט .
אתן 2 דוגמאות .
א. להפוך כסף הוני לקצבה חודשית וכמו כן בחירת מסלולי הקצבה תוך הגנה על המוטבים שלנו מתבצעת עד מועד קבלת תשלום הפנסיה הראשון מרגע שזה קרה אי אפשר לחזור בנו ולקבל את ההון שהפך לקצבה ואי אפשר לשנות את מסלול ההגנה על היורשים.
ב. שימוש בהטבות המס המפליגות שמגיע לכל פורש נעשית באמצעות טופס 161 ד. בתהליך של קיבוע זכויות .
למה זה השם שנבחר ? על מנת לדגיש שלאחר שחלפו 120 יום ממועד מילוי הטפסים החשובים כל כך לא ניתן לשנות כלום.
כאמור בחלקים הקודמים כאן ומטיפול באלפי פורשים חלק גדול מאוד אינו מודע לזכויות שמגיעות לו ולכן אני רואה על בסיס שבועי לפחות פורשים שמקבלים תלוש קצבה משך שנים ומשלמים כמה מאות ש"ח מיותרים וזאת דוגמא אחת מיני רבות
למה לפנות לרון קשת
עם ותק של טיפול באלפי פורשים
רון קשת
רון קשת
של
איגוד המתכננים הפיננסיים בישראל
עם הקמתו 5 שנים.
רון קשת
"פורשים בכבוד"
לייעוץ פרישה חינמי
למשפחות נזקקות
רון קשת
רון קשת
הגדולות במשק
לפני מאות פורשים
מידי שנה
על התנהלות כלכלית נכונה בפרישה