תכנון פרישה - קשת פיננסים | ניהול פנסיוני | ניהול פרישה, ייעוץ פנסיוני

באיזה נושא תרצה ליצור קשר?

תכנון פרישה ופיננסי:

אחד מהצמתים החשובות יותר של האדם נמצאת במעבר בין חייו כאדם עובד לאדם שפרש.
בצומת הזו מתקבלות החלטות שישפיעו על איכות חייו של הפורש. עשרות שנות עבודה וחסכון מצטמצמות לנקודה אחת והיא מועד הפרישה ותכנון פרישה נכון.
מעבר נכון של הצומת הזאת יגדיר במידה רבה איך יראו חייך כפורש לשנים הבאות. הטיפול בתכנון פרישה הוא עסק למקצוענים . ב"קשת פיננסים"
אנחנו נמצאים בחזית הידע . הניסיון שצברנו בין השאר בניהול מרכז הפרישה של לשכת סוכני הביטוח יעמוד לרשות לקוחותינו .

רון קשת C.F.P – מתכנן פרישה ופיננסי שהוסמך על ידי איגוד המתכננים האמריקאי בשנת 1991
ועל ידי איגוד המתכננים הישראלי בשנת 2012 לאחר לימודי תעודה של שנתיים והצלחה במבחן הבינלאומי
נחשב כאחד מבכירי המתכננים הפיננסיים בישראל

"קשת פיננסים" מנהלת את מרכז הפרישה של לשכת סוכני הביטוח,
הלכה למעשה סוכני הביטוח בישראל שמטפלים בתוכניות הפנסיה של הציבור מפנים את לקוחותיהם הפורשים
ל"קשת פיננסים" להליך תכנון פרישה.

 

יושב ראש הוועדה המקצועית של איגוד המתכננים הפיננסיים בישראל

רון קשת נבחר כמתכנן הפיננסי של השנה לשנת 2014 בבחירות
שהתקיימו בפעם הראשונה על ידי עיתון הביטוח והפיננסים עדיף וועדה שנבחרה לצורך כך. רון
פרסם כתבות רבות בעיתונות ומרצה במכללות ,לציבור סוכני הביטוח באמצעות לשכת סוכני הביטוח
ומופיע גם בכנסי לקוחות העיקר בנושא טיפול בלקוחות הגיל השלישי והפרישה.

איך מתבצע התהליך ?

בתחילת התהליך מתבצע מיפוי של מצבה הכלכלי של המשפחה הנוגע לכל תחומי חייה הכלכליים.
המשפחה ממלאה שאלון צרכים אישיים ורצונות כלכליים .
בשלב הראשון אנחנו מקשיבים לבני הזוג , לרצונות והחלומות שלהם לגבי עתידם ועתיד בני משפחתם
בטווח הקצר ,בינוני וארוך.

לדוגמא רצונם של ההורים לאפשר השכלה גבוהה לילדים , חסכון לאירועים
משפחתיים משמעותיים כמו בר/בת מצווה וחתונות ועד לתמחור של החלפות רכב אחת לתקופה או
תקצוב נסיעות לחו"ל. כמו כן מתבצעת בדיקת תחום האשראי כמו הלוואות ובעיקר משכנתאות
והתאמתם לתזרים ההוצאות המשפחתי.

אל מול זה אנחנו בודקים את כלל נכסי המשפחה כולל נכסים פיננסיים, פנסיוניים נכסי נדל"ן, אופציות, ירושות וכדומה.
תוך כדי בדיקת הנכסים מבוצעים מספר תהליכי השבחה כמו מיסוי מתוך מטרה להביא את הנטו המקסימלי מתוך הסכומים החייבים במס ובמועד הנכון.
בדיקת אופן ניהול הכספים כמו תוצאות ועלויות. ותזרימי מזומנים.

בתום בשלב הראשון אנחנו מכינים ללקוח תיק עם כל המסמכים כולל ההסכמות לגבי הפעולות
מתבצעת גם עבודה תקופתית השוטפת כוללת בדיקה רבע/חצי/או שנתית לבדוק האם ישנן סטיות בין
היעדים שנקבעו לבין המצב בפועל . נבדקים גם שינויים משפחתיים א שינוים במקומות העבודה או
שינויים במיסוי והשפעתם על היעדים שהוצגו.

הליך של תכנון פרישה פיננסי הוליסטי מעביר את המשפחה מעידן של חוסר וודאות ושליטה לוודאות מלאה
ושליטה על תחומי החיים הפיננסיים .

נקודות לתכנון פרישה

הפרישה מחיי העבודה לחיים שלאחר מכן היא צומת משמעותית בחיי המשפחה. האדם מתכונן
לפרישה מהעבודה במודע או שלא במודע מהיום הראשון שהוא מועסק. בנקודת הזמן הזאת שאנחנו
מכנים צומת הפרישה המשפחה מפסיקה לקבל שכר מעבודה ומתחילה לממש את הזכויות או
הכספים שצברה.
המדובר בנקודה משמעותית ביותר שמחייבת תכנון מוקפד שמתאפשר רק על ידי
אחת המטרות העיקריות הוא ללוות את המשפחה כולל טיפול בנושא המיסוי לפרישה מחיי העבודה אל עבר הפנסיה .

גם כאן מתבצע מיפוי ותיעוד של מהלך חיי העבודה הקודמים של בני הזוג מתוך מטרה
להכין תיק ראוי לצורך הגשתו לשלטונות המס על מנת להימנע מתשלומי מס מיותרים .

בתכנון פרישה קיימים פרקים רבים שצריכים לקחת בחשבון לרבות:

  1. ריכוז מידע על נכסים ואירועים.
  2. בנייה של תוכנית פיננסית (תקציב למשפחה, הכנסות והוצאות, נכסים והתחייבויות, ותזרים מזומנים,
  3. בנייה של תוכנית השקעות (כמה מניות וכמה אג"ח, נדל"ן כן או לא, השקעות אלטרנטיביות).
  4. בנייה של תוכנית מס (תיעוד פטורים והטבות – בנייה של אסטרטגיה).
  5. בנייה של תכנון ניהול סיכונים למשפחה (מה קורה במקרה של אירוע לא צפוי כגון התנהגות קיצונית
    של שווקים פיננסים, מוות של מפרנס, אובדן כושר עבודה, סיעוד).
  6. בנייה של תוכנית חרום פיננסית (בנייה הרזרבה). בנייה של תכנון פרישה – תוכנית חשובה ביותר המתעדת את האירועים והתהליכים מהיום שבו
    אתם מפסיקים לייצר ולחסוך).
  7. בנייה של תוכנית מעבר עושר לדור הבא. (שכוללת הכנת צוואה וחשיבה על איך להעביר את מקסימום הנכסים למי שאנו מעוינים )
    ומעל הכול , לרכז את הכול בתוכנית פיננסית אחת שניתן לעדכן ולעקוב אחריה כל ימי חיינו .
  8. הסיכוי של המשפחה לצלוח את חייה במינימום טעויות ובעיקר את נושא הפרישה יעלה כאשר תהיה מלווה על ידי מתכנן פיננסי מוסמך.

ניתן לפנות אלינו על ידי שימוש באזור של צור קשר באתר שלנו תוך מילוי הנתונים המבוקשים
או להתקשר למשרד בשעות העבודה למספר 0722514224